Gran variedad de métodos de ahorro se retoman a diario por decenas de personas que buscan consolidar ese hábito cuanto antes, ya sea para alcanzar algún sueño, pagar deudas, entre otros motivos. Sin embargo, para lograrlo deberá tomar en cuenta algunas recomendaciones significativas.
Es decir, lo que sí y lo que no se debe hacer al llevar a cabo esta práctica. De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), el primer paso para alcanzar sus metas es guardar una parte proporcional de su salario para poder usarla en un futuro.
Incluso la Condusef advirtió que ahorrar no es acumular lo que te sobra, sino aportar una cantidad fija, es decir, designar el monto que desea y contemplarlo en su presupuesto cada mes.
De acuerdo con algunos datos que proporcionó la Comisión, al menos 25 millones de adultos ahorran a través de mecanismos informales, mientras que aquellos que ahorran de manera formal o informal son alrededor de 22 millones.
La Condusef dio algunas sugerencias que podría considerar para lograr su objetivo en un menor plazo.
-Como ya se dio a conocer anteriormente, el primer paso será establecer un monto específico cada mes, es decir, destinar una parte de sus ingresos al ahorro.
-Tener presente una meta.
-Ser organizado.
-Resistir las tentaciones que fomentan la publicidad.
-Buscar oportunidades para reducir gastos.
-Al realizar sus compras llevar una lista de lo que se necesite.
Mientras que las decisiones que se deberán evitar o los hábitos que tendrá que eliminar cuanto antes son:
-Gastos impulsivos.
-La desorganización.
-Ahorrar menos de lo que se propuso cada mes.
-No elaborar ni seguir un presupuesto
-Utilizar su fondo de ahorro como caja chica cada vez que no alcance para terminar la quincena.
Existen mitos al momento de ahorrar como por ejemplo el hecho de que se perderá su dinero si lo guarda en un banco y éste se va a la quiebra; sin embargo, el dinero que se deposita en una institución financiera está seguro, ya que se encuentra protegido por el llamado seguro de depósito que otorga el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB).
Por su parte, la Condusef también ha solicitado disminuir o eliminar los gastos hormiga para incrementar su ahorro, es decir, los gastos que se realizan a diario al salir de casa y aunque parecieran pequeños, con el tiempo suman una cantidad considerable de pérdida para sus bolsillos. Por ejemplo la monedita para el “viene” “viene”, comprar un café por la mañana, un cigarro, un chicle, entre otros.
De acuerdo con especialistas, llevar a cabo este tipo de desembolsos día con día, representan alrededor del 12% del ingreso anual de un trabajador. La recomendación principal en este caso es ahorrar esas cantidades o invertirlo en su Administradora de Fondos para el Retiro (Afore).
Dichas administradoras se encargan de reunir sus recursos durante toda la vida laboral para que al llegar el momento, se entreguen en forma de pensión o en una sola exhibición. Evitar estos gastos no es cosa sencilla, aunque al hacerlo tendrá un mejor resultado y control de su dinero.
Recientemente la Condusef reveló los resultados de un estudio realizado a diferentes tarjetas de crédito, donde también dio a conocer cuáles son los peores bancos para tramitar una.
Durante 2022 la dependencia evaluó un total de 14 instituciones, las cuales ofrecen y comercializan tarjetas de crédito, del total 2 obtuvieron calificaciones reprobatorias en ambas pruebas y 2 más en una, asimismo dos fueron calificadas con las más altas calificaciones durante los análisis.
En el proceso se evaluaron 14 instituciones financieras que ofrecen dicho producto en el mercado, cuya cartera correspondiente al mes de diciembre 2022 fue de un total de 476 mil 416 millones de pesos. Las pruebas a las que fueron sometidas los bancos fueron dos:
Primera etapa: en la cual se analizaron que los documentos contractuales e información que utilizan las Entidades Financieras con los usuarios cumplan con la normatividad aplicable, por lo tanto se les solicitan los expedientes de los clientes en donde se adjunte los siguientes datos:
- Contrato de adhesión.
- Carátula.
- Estado de cuenta.
También se revisaron las páginas de internet, la publicidad y el folleto informativo que utilizan las instituciones, mismos que debían contener información consistente para evitar confusiones.
En caso de haber encontrado irregularidades normativas, la Condusef le informó a las Entidades Financieras y les ordenó llevar a cabo un Programa de Cumplimiento Forzoso, con el único fin de corregir dichas irregularidades.
Segunda etapa: con el objeto de determinar si los bancos acataron los cambios ordenados mediante el programa anteriormente mencionado, la institución analizó la documentación enviada por los bancos, como evidencia de los cambios implementados, con la finalidad de subsanar las irregulares detectadas.
¿Cuáles son los perores bancos para tramitar una tarjeta de crédito?Derivado de las pruebas anteriormente explicadas e implementadas en las Instituciones Financieras, se lograron obtener los siguientes resultados de la primera y segunda etapa, donde se mostraron las peores opciones para obtener una tarjeta de crédito.
Las instituciones que obtuvieron calificaciones reprobatorias fueron: Banamex y Banca Mifel, donde se detectaron los siguientes incumplimientos:
- Contrato de adhesión: el cual no contiene el consentimiento expreso de los usuarios, ni el concepto del monto y periodicidad de las comisiones cobradas a los clientes, mismas que no fueron congruentes con las inscritas en el Banco de México.
- Carátula: misma que no indica las leyendas sobre los riesgos aplicables al producto y no establece el concepto, monto y periodicidad de las comisiones.
- Estado de cuenta: ya que no indica el número total de mensualidades de las promociones a plazo, no señaló el pago correspondiente ni la descripción de cada cargo y abono.
- Página de internet: puesto que no promociona la información congruente contra el contrato, en la liga “Consulta los Costos y las Comisiones de nuestros productos” no señala la fecha de cálculo del CAT, no indica su denominación social ni las leyendas sobre los riesgos que no son aplicables al producto.
Por otro lado, dos de los 14 bancos obtuvieron las calificaciones más altas en ambas etapas: HSBC México y Banco Regional, y otras dos fueron reprobadas durante la primera prueba: BBVA México y SOFOM Inbursa; sin embargo, posteriormente acataron las correcciones indicadas por la Condusef y durante la segunda etapa enmendaron sus fallas, obteniendo 10 y 9.6 de calificación respectivamente.
Asimismo, la Condusef señaló que los resultados de las evaluaciones y los incumplimientos detectados serán consultados en el Buró de Entidades Financieras a cargo de esta Comisión Nacional en la siguiente liga: https://www.buro.gob.mx, además de que serán sujetos a las sanciones correspondientes.
